Как отслеживать свои финансы за 3 шага

В июле 2023 года финансовая компания Empower опубликовала опрос более 1000 американцев. Пятьдесят три процента респондентов опроса заявили, что составление бюджета (и отслеживание расходов) стало для них самым большим финансовым уроком.

Шестьдесят процентов респондентов также хотели бы усвоить свой самый важный финансовый урок в молодом возрасте.

Вы в той же лодке и не ведете бюджет и не отслеживаете свои финансы? Начните делать это сейчас.

В первые недели пандемии десятки миллионов американцев потеряли работу. Мы своими глазами увидели, какую экономическую и финансовую нестабильность может вызвать такое событие, как пандемия COVID-19, поэтому подготовка наших финансов к будущему имеет первостепенное значение.

Если вы не знаете, как начать отслеживать свои финансы, не волнуйтесь. Эта статья научит вас, как взять под контроль свое финансовое будущее за три шага.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

1. Определите свои привычки расходования средств

Если вы никогда раньше не отслеживали свои финансы, лучше всего начать с ваших привычек расходования средств.

Внимательно просмотрите выписки по банковским счетам и кредитным картам за последние 12 месяцев и найдите вещи, на которые вы часто тратите деньги, но которые вам не нужны.

Вы всегда покупаете новейшие гаджеты? Вы покупаете кофе в Starbucks почти каждый день? Может быть, вы обедаете в разных дорогих ресторанах каждые выходные, чтобы вознаградить себя за всю вашу тяжелую работу.

Чтобы успешно отслеживать свои расходы и повысить свою финансовую безопасность, вы должны быть честны с собой относительно ненужных трат.

Холодный латте за $5 из Starbucks может показаться не таким уж дорогим для некоторых людей, но это может оказаться большой суммой. Один напиток за $5 из Starbucks ежедневно в течение года — это $1825, которые вы можете потратить на другие, более важные вещи, такие как сбережения или инвестиции.

Между тем, в США стоимость еды вне дома может составлять около 20 долларов за прием пищи — и это если вы едите в одиночку и не включаете чаевые. Если вы платите за другого человека, то пусть это будет 40 долларов. Стоимость еды вне дома также возрастает, когда вы идете в дорогие рестораны, где одна еда может стоить 100 долларов и больше.

Это не значит, что вы должны лишать себя некоторых излишеств — каждый заслуживает того, чтобы иногда баловать себя.

Суть в том, чтобы понять свои привычки в расходах, свести к минимуму ненужные траты и направить сэкономленные деньги на достижение своих финансовых целей.

Если вы видите ежедневные расходы на Starbucks, сократите их до одного или двух раз в неделю. Если вы понимаете, что тратите сотни долларов ежемесячно на дорогие обеды в ресторанах, вы можете либо сократить количество раз, когда вы едите вне дома, либо питаться в менее дорогих местах.

2. Составьте бюджет

Создание бюджета может помочь вам действовать в соответствии с вашими планами, чтобы ограничить ненужные расходы. Также будет легче следовать вашим финансовым планам, если вы четко и ясно изложите их.

Бюджеты у всех разные, поскольку у всех разный образ жизни, но вот что обычно должно входить в ваш бюджет.

Постоянные расходы

Постоянные расходы не меняются (или меняются только по истечении определенного периода) и могут включать в себя следующее:

• Корпус – включает в себя арендную плату или ипотечные платежи, которые часто состоят из фиксированных ежемесячных сумм, налоги на имущество и взносы в товарищество собственников жилья (HOA)
• Медицинская страховка – ежемесячные взносы, которые вы платите своему поставщику услуг
• Другое страхование – страхование жизни, стоматологическое страхование и автострахование
• Интернет – ваши ежемесячные счета вашему интернет-провайдеру (ISP)
• Платежи за автомобиль – Ваши ежемесячные платежи по автокредиту

Переменные расходы

Переменные расходы не имеют фиксированной ежемесячной суммы и обычно включают в себя суммы от минимальной до максимальной (например, от 100 до 150 долларов в месяц на определенные расходы). Расходы в этой категории могут включать

• Еда – следует включать только те суммы, которые вы тратите на походы в продуктовый магазин за едой, которую вы готовите дома (походы в кофейни и рестораны относятся к другой категории)
• Одежда – сколько вы тратите на одежду ежемесячно
• Коммунальные услуги – вы, скорее всего, не платите фиксированные суммы за воду и электричество, но вы можете легко оценить минимальную сумму, просмотрев историю своих счетов
• Газ – сколько вы тратите на бензин для своей машины (или машин)
• Уход за детьми – зависит от того, есть ли у вас дети и как часто вам нужна няня

Экономия

Ваши сбережения включают любую сумму вашего дохода, которую вы откладываете на следующее:

• Выход на пенсию – ваша подушка безопасности, когда вы достигнете пенсионного возраста
• Чрезвычайные фонды – для оплаты непредвиденных расходов, таких как ремонт дома, неожиданные поломки автомобиля, травмы или болезни, а также стихийные бедствия
• Крупные покупки – копить на новый смарт-телевизор, ноутбук или отпуск в Европе
• Другие сбережения – любая сумма, которую вы кладете на свой сберегательный счет, и которую вы не собираетесь тратить

Желания или роскошь

В эту категорию входит все, на что вы тратите деньги, но это не нужно для выживания, в том числе следующее:

• Ненужные расходы на еду – походы в любимую кофейню, обеды в заведениях рядом с вашим офисом или изысканные ужины в местных ресторанах
• Развлечение – билеты на концерты, билеты в кино или видеоигры
• Подписки – платежи на такие сервисы, как Spotify, Netflix, Amazon или Apple TV
• Личные вещи – дорогие сумки, обувь, одежда и другие предметы роскоши

Распределите свои расходы, используя правило бюджетирования 50/30/20, взяв за основу свой ежемесячный доход.

Американский эксперт по банкротству, профессор права и политик Элизабет Уоррен представила правило бюджетирования 50/30/20 в своей книге «Все ваше достояние: окончательный пожизненный денежный план».

Использование этой концепции бюджетирования означает разделение вашего дохода на следующие компоненты.

• 50 процентов должны быть направлены на такие нужды, как ипотека или арендная плата, коммунальные услуги и продукты питания
• 30 процентов должны соответствовать вашим желаниям, включая обеды или ужины в ресторанах или такие предметы, как ювелирные изделия и модная одежда или обувь
• 20 процентов должны быть направлены на сбережение вашего будущего

Это правило представляет собой простую, но эффективную тактику составления бюджета, поскольку оно позволяет вам узнать, где вы тратите больше, чем нужно.

Например, скажем, вы тратите 60 процентов своего дохода на предметы первой необходимости вместо 50. Вы смотрите на свои расходы и понимаете, что большая часть этих 60 процентов идет на жилье. В этой ситуации вы можете тратить больше, чем можете себе позволить на ипотеку или аренду.

Если вы одиноки и живете в многокомнатной квартире, рассмотрите возможность переезда в более компактное и доступное жилье после истечения срока действия текущего договора аренды, чтобы уменьшить свое финансовое бремя.

Вы также должны всегда откладывать деньги на сбережения в первую очередь при составлении бюджета. Остальной доход может пойти на необходимые расходы и желания. Последовательное ежемесячное откладывание определенной суммы вырабатывает у вас привычку экономить.

Если после накопления денег у вас не хватает средств на покрытие расходов, у вас есть два варианта:

1. Сохраняйте то, что можете, а не заставляйте себя откладывать 20 процентов каждый раз. Вы можете начать с 5, 10 или 15 процентов и увеличивать сумму, когда это станет более финансово осуществимо.
2. Найдите способы минимизировать расходы в соответствии со своим доходом, как в примере выше, где вы нашли более доступный доход от жилья.

3. Используйте приложение для отслеживания финансов или финансовый трекер

Запись бюджета ручкой на бумаге или создание таблицы в Excel или Google Таблицах всегда будет полезным, но это может занять много времени и быть неудобным.

Дело в том, что так быть не должно.

Вы можете упростить свой бюджет с помощью приложения для отслеживания финансов или финансового трекера.

Финансовые трекеры (приложения для отслеживания бюджета или расходов) — это приложения или программное обеспечение, которые автоматизируют процесс составления бюджета. Эти приложения имеют разные функции, но вот некоторые из преимуществ, которые вы можете ожидать от финансового трекера.

Экономьте время и усилия

Вам не придется каждый раз вручную рассчитывать свои расходы. С помощью финансового трекера просто введите определенную сумму ежемесячно, и приложение выполнит все записи и расчеты за вас. Это сэкономит вам время и энергию, избавив от необходимости думать о запутанных цифрах каждый раз, когда вам нужно составить бюджет.

Интеграция счетов и активов

Некоторые финансовые трекеры позволяют вам подключать ваши текущие, сберегательные, пенсионные и инвестиционные счета. Вы также можете подключать кредиторскую задолженность, такую ​​как ипотечные кредиты, студенческие ссуды и кредитные карты. Некоторые приложения также позволяют вам добавлять активы, такие как ваш дом, чтобы вы могли видеть свой чистый капитал.

Кредитный мониторинг

Некоторые финансовые трекеры отслеживают ваш кредит в режиме реального времени и немедленно уведомляют вас, когда он меняется. Вы также получаете обновления кредитного отчета и информацию о вашем рейтинге, что позволяет вам лучше понять факторы, которые увеличивают или уменьшают его. Вы даже можете запросить свой кредитный рейтинг в любое время, запросив «мягкий доступ» к вашему кредитному отчету, который не влияет на рейтинг.

Прелесть использования приложения для отслеживания финансов в том, что оно не просто помогает вам с составлением бюджета. Оно также может сделать другие аспекты ваших финансов более управляемыми.

Возьмем, к примеру, приложение, которое позволяет вам связывать ваши инвестиционные счета. Вы можете отслеживать свои инвестиции на лету и знать, приносят ли они прибыль или убыток. Эти мгновенные сведения позволяют вам принимать более эффективные и быстрые финансовые решения.

Однако, если у вас много инвестиций, рассмотрите возможность использования других инструментов. Финансовые трекеры могут быть не в состоянии предоставить всеобъемлющие инвестиционные идеи и функции. С Robo-Advisor Pros вы получите надежные инвестиционные советы, включая финансовое планирование, эффективные инвестиционные методы и другие финансовые услуги, разработанные, чтобы помочь вам управлять и увеличивать свое богатство.

Начните отслеживать свои финансы сегодня

Финансовый мониторинг стал важнее, чем когда-либо, особенно сейчас, когда США и весь мир все еще восстанавливаются после катастрофических экономических последствий пандемии COVID-19. Вам нужно отслеживать свои расходы, планировать свои деньги и готовиться к предстоящей дороге, чтобы не попасть в финансовую колею, если что-то снова нарушит экономику.

Никогда не поздно планировать свои финансы. Пока у вас есть дисциплина и знания, и вы следуете шагам, изложенным в этой статье, вы все равно можете проложить путь к более светлому финансовому будущему.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

Если вас интересует еще больше статей и информации на деловую тематику от Bit Rebels, то у нас есть из чего выбирать.