Как сохранить ваши пенсионные сбережения

Выход на пенсию — это этап жизни, которого все ждут с нетерпением, но он часто сопровождается финансовыми проблемами.

Обеспечение сохранности ваших пенсионных сбережений на протяжении всех этих лет может оказаться довольно сложной задачей, особенно если учесть, что в 2022 году наблюдалось значительное падение: средний баланс пенсионного плана и медианная доходность инвесторов за год составили поразительные -14,7%.

С необходимостью сделать планирование выхода на пенсию более важным, чем когда-либо, по мере приближения старости, вам следует составить хорошие стратегии. Вот что вам следует сделать, чтобы обеспечить себе максимальное использование своих золотых лет, не беспокоясь о будущих финансовых потребностях.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

Поймите свои потребности при выходе на пенсию

Один из первых шагов к тому, чтобы ваши пенсионные сбережения действительно сохранились, — это понять, что вам понадобится на пенсии. Рассчитайте, сколько денег вам понадобится для комфортной жизни, что может отличаться от ваших текущих расходов.

Имейте в виду, что поездки на работу и с работы, а также одежда для нее станут менее затратными, в то время как расходы на здравоохранение, скорее всего, возрастут. Кроме того, помните, что стоимость жизни обычно со временем растет из-за инфляции.

Поэтому важно быть готовым к тому, что ваши расходы на пенсию будут постепенно расти.

Диверсифицируйте источники дохода

Помимо сбережений, важно учитывать и другие источники дохода. Социальное обеспечение, пенсии, аренда недвижимости или работа на неполный рабочий день могут обеспечить дополнительный доход помимо ваших сбережений на пенсии. Аннуитеты также предлагают предсказуемый доход и способ получать регулярные платежи в обмен на инвестирование денег.

Еще один способ заработать деньги — инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, которые обеспечивают регулярные дивиденды и прирост инвестиций.

Однако многие пожилые люди изучают финансовый инструмент, называемый обратной ипотекой. По своей сути обратная ипотека — это как заимствование денег из вашего дома без его продажи или внесения дополнительных ежемесячных платежей.

Однако, прежде чем приступать к обратной ипотеке, важно тщательно взвесить все «за» и «против».

С положительной стороны, обратная ипотека может помочь с финансовыми проблемами выхода на пенсию и обеспечить более дискреционный доход. Однако этот инструмент имеет свои недостатки, такие как существенные первоначальные расходы, сокращение собственного капитала с течением времени и потенциальное влияние на наследство, которое вы отложили для своих наследников.

Важно учесть эти переменные и проконсультироваться с консультантом, чтобы выяснить, подходит ли обратная ипотека для вашего пенсионного плана.

Создайте рабочую стратегию вывода средств

Чтобы не пережить свои сбережения, создайте устойчивую стратегию изъятия. Например, рассмотрите правило 4%. Предположим, что 4% ваших сбережений можно начать изымать после первого года выхода на пенсию, а затем немного больше каждый год.

Однако учтите, что это не работает для всех. Ваш план должен соответствовать вашим инвестициям, продолжительности жизни и ситуации на фондовом рынке. Например, иногда, когда фондовый рынок падает, вам может потребоваться снять меньше денег.

Оптимизируйте распределение активов

Сбалансированный инвестиционный портфель является ключом к сохранению ваших пенсионных сбережений. Распределение инвестиций по различным классам активов, таким как акции компаний, облигации и другие типы инвестиций, должно быть вашим главным приоритетом, если вы хотите оптимизировать распределение активов.

Такой подход направлен на то, чтобы ваши пенсионные фонды прослужили столько, сколько необходимо. Учитывая это, вам нужно будет учесть риски и время, оставшееся до выхода на пенсию. Если вы приближаетесь к пенсии в течение следующих нескольких лет, разумно быть осторожным с вашими финансами.

Вы можете подумать о сбережении в безопасной банковской ячейке или о принятии более консервативного подхода к расходам. Однако вам также необходимо включить некоторые инвестиции, которые могут расти с течением времени. Это помогает вашим деньгам сохранять свою ценность, даже когда вещи стоят дороже, что и происходит с инфляцией.

Контролируйте налоги и расходы

Эффективное налоговое планирование может существенно повлиять на то, как долго сохраняются ваши сбережения. Играйте с умом и знайте, с каких счетов вы снимаете деньги в первую очередь, чтобы минимизировать налоговое бремя. Кроме того, держите свои расходы под контролем. Главное — вносить небольшие изменения, которые помогут вашим сбережениям сохраняться дольше.

Это включает в себя переезд в меньший по площади дом или даже в место, где расходы на проживание и налоги ниже, чем в вашем нынешнем месте жительства.

Расходы на здравоохранение

Здравоохранение может быть одной из основных расходов на пенсии. Оцените эти расходы и включите их в свой бюджет. Medicare оплатит часть из них, но не все.

Вы можете проверить дополнительные страховые планы или открыть счет сбережений на здравоохранение, чтобы помочь оплатить то, что не покрывает Medicare. Таким образом, вы сможете контролировать свои расходы на здравоохранение.

Заключение

При правильном планировании и постоянном управлении нет сомнений, что ваши пенсионные сбережения сохранятся. Некоторые из основных шагов включают понимание ваших пенсионных потребностей, разработку подходящей стратегии вывода средств, оптимизацию активов и дополнительных источников дохода, минимизацию налогов и расходов, а также планирование расходов на здравоохранение.

Помните, что пенсионный план должен быть пересмотрен и изменен в соответствии с изменениями на рынке и в вашей жизни. Наличие хорошо продуманного плана даст вам душевное спокойствие в ваши пострабочие годы.

Отказ от ответственности: Вышеизложенное ссылается на мнение автора и носит исключительно информационный характер. Оно не предназначено для использования в качестве инвестиционного совета. Обратитесь за инвестиционным советом к лицензированному профессионалу. Инвестируйте ответственно и никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

Если вас интересует еще больше статей и информации на деловую тематику от Bit Rebels, то у нас есть из чего выбирать.