Цифровая трансформация в банковской сфере: плюсы, минусы и движущие факторы

Цифровая трансформация — это не простое дело. Однако банковской отрасли необходимо быстро адаптироваться к современному рынку, чтобы соответствовать меняющимся потребностям клиентов. Давайте обсудим плюсы и минусы цифровизации, факторы, движущие прогресс, и технологии, которые пригодятся.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

Плюсы и минусы банковской цифровизации

Именно поэтому банковские организации активно цифровизуются.

• Стоимость операций снижается по мере роста эффективности работы за счет автоматизации процессов.
• Удовлетворенность клиентов повышается, поскольку они получают круглосуточный доступ к банковским услугам через веб-сайты и мобильные платформы, а также более быстрые и эффективные услуги.
• Банки могут предлагать новые продукты и услуги.
• Благодаря цифровым платформам становится возможным охватить более широкую аудиторию, что позволяет банкам охватывать отдаленные или недостаточно обслуживаемые регионы.

Также цифровая трансформация имеет следующие недостатки.

• Зависимость от доступа к интернету.
• Уязвимость к хакерским атакам, требующая серьезных мер безопасности.
• Стоимость внедрения.

Что движет цифровизацией в банковской сфере

Вот пять основных факторов, способствующих цифровой трансформации.

Ожидания клиентов

Удобство и персонализация стали абсолютным must-have в любой сфере. Важно постоянно улучшать клиентский опыт, чтобы оставаться актуальными и конкурентоспособными. Например, создавать мобильные приложения, чат-боты, онлайн-банкинг и т. д.

Повышение эффективности

Хотите автоматизировать кредитование или обмен валют? Это возможно с помощью новейших технологических инструментов. Они помогут исключить рутинные операции и повысить эффективность. Вы также сократите количество ошибок.

Соревнование

Традиционные банки ощущают реальную угрозу со стороны молодых финтех-компаний, которые предлагают гибкие условия и низкие ставки. Чтобы конкурировать с ними, необходимо внедрять те же инновационные инструменты. Иногда с помощью тех же технологических стартапов.

Информация из клиентских данных

Хотите глубже понять поведение и потребности клиентов? Сбор цифровых наборов данных и использование инновационных инструментов для анализа помогут в этом. В результате вы создаете персонализированные маркетинговые кампании и предлагаете наиболее релевантные услуги.

Нормативно-правовые акты

Как банк, вы сталкиваетесь с правилами защиты данных (например, GDPR) и другими нормативными стандартами сегодня. Для соблюдения правовых норм и повышения прозрачности инвестиции в технологии, упрощающие эти процессы, имеют решающее значение.

Технологии для использования

Какие технологии меняют традиционный банкинг?

• Искусственный интеллект и машинное обучение. Автоматизируйте процессы и персонализируйте клиентский опыт с помощью инновационных инструментов. Выявляйте закономерности и тенденции для принятия обоснованных решений.
• Большие данные. Анализ данных помогает банкам находить ценные идеи и улучшать бизнес-процессы. Например, обнаруживать мошенничество, разрабатывать новые продукты или находить узкие места.
• Блокчейн. Эта технология позволяет сократить комиссии и ошибки, а также предотвратить мошенничество. Используйте смарт-контракты, которые выполняются автоматически, и проводите международные транзакции.
• Роботизированная автоматизация процессов (RPA). Одобрение кредита, процедуры «Знай своего клиента», соблюдение нормативных требований и десятки других операций могут быть значительно упрощены с помощью RPA.
• API открытого банкинга. Открытый банкинг предоставляет сторонним поставщикам финансовых решений доступ к данным клиентов. Для этого необходимо согласие сторон и соблюдение PSD2 и других правил.

Хотите трансформировать свой банковский бизнес с помощью S-PRO? Свяжитесь с нами для консультации.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

Если вас интересует еще больше статей и информации на деловую тематику от Bit Rebels, то у нас есть из чего выбирать.