Советы по передаче богатства следующему поколению

Каждое десятилетие миллиарды долларов переводятся от старших к младшим поколениям. При этом приобретается широкий спектр опыта. Некоторые позитивно относятся к тому, как богатство передается и используется следующим поколением, а другие упускают эту возможность.

Планирование, переговоры, установление ожиданий и принятие правильных финансовых решений уже сегодня для успешного планирования передачи богатства между поколениями.

Вот несколько советов по передаче богатства следующему поколению, которые может использовать каждая семья.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

Начните с разговора

Старшие поколения, желающие передать свои активы детям и внукам, должны начать общение сейчас. Это потому, что вы хотите, чтобы следующее поколение чувствовало себя уполномоченным и образованным, чтобы максимально использовать свое наследство.

К сожалению, большинство семей никогда не начинают эти разговоры в более позднем возрасте. Это должно быть одним из первых, что должно произойти.

Нанять семейный офис

Семейный офис предлагает специальную команду для управления семейным богатством. Они предоставляют всевозможные руководства для настоящего и будущего, как увеличить свое богатство и управлять им в контексте семьи.

Если вы хотите передать свое богатство следующему поколению, нет лучшего финансового консультанта, который бы точно знал, как это сделать, чем квалифицированная и опытная команда семейного офиса.

Принимайте решения вместе

Хотя окончательное решение принимает тот, у кого есть богатство, стоит позволить следующему поколению решать, как будет передано богатство. Спросите и примите во внимание их мнение.

Спросите их, какие инструкции они бы предпочли для имущества и как бы они им управляли. Познакомьте своих детей с финансовым консультантом или семейным офисом, чтобы включить их в более глубокое понимание роста благосостояния.

Разрешите разногласия сегодня

Разногласия о том, как исполнить ваши желания, не исчезнут. Их нужно тщательно обсудить и разрешить в настоящем. Если нет, то после того, как старшее поколение перестанет быть наставником, а богатство будет передано по наследству, возникнут споры.

Это могло вылиться в суды и, как в прошлом, разрушило семьи, пытавшиеся решить, как распорядиться богатством.

Будьте реалистичны в своих потребностях

Будьте честны в разговорах с членами своей семьи о том, чего вы хотите или в чем нуждаетесь в будущем.

Определите планируемую дату выхода на пенсию, сумму средств, необходимых вам ежемесячно для проживания, ожидаемую продолжительность жизни, степень контроля, который вы хотите сохранить или не сохранить над активами, которые вы передаете, а также планы по благотворительным пожертвованиям.

Это все еще ваше богатство, поэтому не стесняйтесь указывать, как вы собираетесь его использовать.

Увеличьте свои активы, инвестируя

Нет такого возраста, когда кто-то должен прекратить накапливать богатство. Всегда, вы хотите расти и максимизировать активы. Следуйте сильной инвестиционной стратегии с ликвидностью, диверсификацией, рассчитанным принятием риска и требуемой встроенной нормой доходности.

На пенсии вы можете захотеть больше инвестировать в минимизацию рисков, насколько это возможно. Вы также можете захотеть найти способы получить доход, необходимый для достижения ваших финансовых целей.

Посмотрите на частные инвестиции

Существует множество способов получения пассивного дохода с помощью частных инвестиций. REIT, фонды роста частного капитала, самостоятельное инвестирование в бизнес и другие стратегии могут быть достойны рассмотрения с финансовым консультантом. Обязательно оставьте все инвестиции на столе, если они моральны, этичны и социально ответственны.

Поэтапная передача вашего богатства

Хотя вы можете передать эту сумму единовременно, многие предпочитают начать процесс передачи наследства, открыв инвестиционный счет на имя члена семьи, подарив ему покупку дома или аналогичного актива или распределив передачу богатства по частям.

Следовательно, это происходит в определенное время. То, как вы распланируете свое наследство, повлияет на налоговые требования и инфляцию.

Платите как можно меньше налогов

Поговорите с доверенным консультантом, который имеет опыт в налогооблагаемых передачах семейного богатства. Это необходимо. Семья может отдать значительную часть своего богатства в виде налогов, не продумав тщательно, где, когда и как передать богатство.

Существует бесконечный список способов сэкономить на налогах: от TFSA до RRSP, переводов супругам, благотворительных пожертвований и дарения финансовых подарков своим детям вместо активов.

Поощряется активная передача богатства

У детей будут расходы по мере их взросления. Расходы на обучение или задолженность по студенческому кредиту. Задолженность по ипотеке или попытки накопить на первоначальный взнос за свой первый дом. Медицинские расходы. Эти события, скорее всего, произойдут до того, как глава семьи умрет.

Проактивная передача богатства позволит вам увидеть своими глазами, как ваши с трудом заработанные деньги оказывают положительное влияние на членов вашей семьи.

Отказ от ответственности: Вышеизложенное ссылается на мнение автора и носит исключительно информационный характер. Оно не предназначено для использования в качестве инвестиционного совета. Обратитесь за инвестиционным советом к лицензированному профессионалу. Инвестируйте ответственно и никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

ИЗОБРАЖЕНИЕ: UNSPLASH

Если вас интересует еще больше статей и информации на деловую тематику от Bit Rebels, то у нас есть из чего выбирать.